Brutálisan drága, mégsem mondanak le kedvenc hiteleikről a magyarok: mi a fene ütött mindenkibe?

Az újonnan kihelyezett hitelek összegének tekintetében a személyi kölcsönök piacán is csökkenést hozott az október. Szeptemberben még 46,73 milliárd forint volt az új személyihitel-szerződések összege, ám októberben ez az érték már csak 43,87 milliárd forint volt, ami 2,86 milliárdos visszaesést jelent (-6,1%). Az augusztusi – egyben idei évi - csúcshoz képest ez már 7,09 milliárd forintos csökkenést jelent (-13,9%).

Ugyanakkor a személyi hitelekről változatlanul elmondható, hogy az idei kihelyezések mértéke meghaladja a 2022-es kihelyezések volumenét. Tavaly októberben ugyanis 32,56 milliárd forint volt az újonnan kihelyezett személyihitel-szerződések értéke, amihez képest a mostani eredmény 34,7 százalékos emelkedést jelent (32,56 → 43,87 milliárd forint).

Ez pedig még a szeptemberihez képest is szép eredménynek mondható, akkor ugyanis „csak” 19,9 százalékos emelkedés volt megfigyelhető az egy évvel korábbi számokhoz viszonyítva. Arról nem is beszélve, hogy lakáshitel-piac tegnap ismertetett számaiból kiderült, hogy az októberben kihelyezett jelzáloghitel-szerződések összege még mindig 13,6 százalékkal elmaradt a 2022. októberi értékhez képest, így a két piac összehasonlítása esetén jól látható, hogy a személyi hitelek továbbra is sokkal jobban teljesítenek.

EZ IS ÉRDEKELHET

Milliókat buktak azok a magyarok, akik így vettek lakást: jól döntött, aki kivárt - most kell lépni?

Publikálta az MNB az október hónapra vonatkozó, háztartásokkal és nem-pénzügyi vállalatokkal kötött hitel- és betétszerződések forgalmi és árazási adatait.

Tehát a mostani, viszonylag gyenge eredmény ellenére is elmondható, hogy az egy évvel korábbi számokhoz viszonyítva jól szerepelt a személyi hitelek piaca. Ennél többet pedig aligha várhatunk még idén, ugyanis a téli hónapok a személyi hitelek esetében is jellemzően a gyengébbek közé tartoznak, így nem valószínű, hogy az év vége kiemelkedő eredményeket produkálna majd.

Csökkent az új szerződések száma is

Nem csak az új szerződések értéke, hanem azok száma is csökkent szeptemberhez viszonyítva. Októberben 20 709 darab új személyihitel-szerződést kötöttek meg a pénzintézetek a magyar háztartásokkal, míg egy hónappal korábban ez az érték még 21 786 darab volt (-4,94%).

Ez idén kifejezetten gyenge eredménynek számít, ám ebben az esetben is sokkal kedvezőbb képet kapunk, ha az adatokat az egy évvel ezelőttiekkel vetjük össze – ebben az esetben továbbra is növekedés volt megfigyelhető (2022. október: 15 461 → 2023. október: 20 709, +33,9%).

Minimálisan csökkent az újonnan kötött személyihitel-szerződések átlagos összege – ez az érték szeptemberben 2 144 955 forint volt, szemben az októberi 2 118 403 forinttal (-26 552 forint). A csökkenés nem különösebben jelentős (-1,23%), ráadásul az októberi átlagösszeg még mindig meghaladja a nyári hónapok eredményeit.

Továbbra is stagnál az átlagos hitelköltség mutató

A személyi hitelek piacán – ellentétben a jelzáloghitelekével – lényegében stagnál az átlagos hitelköltség mutató – a szeptemberi 19,33 százalékról októberben csupán 19,31 százalékig csökkent. Kicsivel hosszabb időtávot nézve sem számolhatunk be érdemi csökkenésről – a mutató az augusztusi 19,38 százalékhoz képest is mindössze 0,05 százalékponttal lett alacsonyabb.

Természetesen továbbra is jelentős különbségek figyelhetők meg a különböző kamatperiódusú személyi hitelek között, ráadásul vannak olyan kategóriák, melyek még drágultak is szeptemberhez viszonyítva. A maximum 1 évre fixált személyi hitelek átlagos hitelköltség mutatója 28,65 százalék volt októberben, ami nemhogy csökkenést, hanem emelkedést jelent a szeptemberi 28,11 százalékhoz képest (+0,54 százalékpont).

Az 1 éven túl kamatfixált hitelek esetében 19,21 (19,26-ről), az 1-5 év közötti kamatperiódusú hiteleknél 20,81 (20,73-ról), míg az 5 éven túl kamatfixált hitelek esetében 18,69 (18,79-ről) volt az átlagos hitelköltség mutató idén októberben.

Legfrissebb ajánlatok

Szokás szerint ezúttal is megnéztük, hogy milyen személyikölcsön-ajánlatok érhetők el jelenleg a hazai piacon. A Pénzcentrum hitelkalkulátorával elvégzett számítás során ezúttal egy 1,5 millió forintos hitelt igényeltünk 5 éves futamidővel. Havi jövedelemnek nettó 500 ezer forintot adtunk meg, míg a munkaviszony hosszához 4 évet írtunk be.

A jelenlegi ajánlatok közül az UniCredit Banké tűnik a legkedvezőbbnek havi 34 542 forintos törlesztőrészlettel és 2 072 527 forintos teljes visszafizetendő összeggel (THM 14,41%). A fenti ajánlat után a CIB (34 574 forint törlesztő, THM 14,45%), a Raiffeisen (35 206 forint törlesztő, THM 15,9%) és az MBH (35 942 forint törlesztő, THM 16,3%) ajánlatai a legkedvezőbbek. A teljes visszafizetés összege mindegyik esetben 2,2 millió forint alatt maradna.

A két legdrágább ajánlat decemberben is az OTP Banktól és a Cetelemtől érkezett – előbbi esetben 43 434 forint (THM 27,69%), utóbbiban 43 143 forint (THM 27,43%) lenne a havi törlesztőrészületünk, míg a teljes visszafizetett összeg 2 617 259, illetve 2 603 607 forint lenne a futamidő végére.

Az igényeidnek jobban megfelelő adatokért keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát.